在中國互聯網金融史上,2014年7月24日,這一天值得用濃墨重彩書寫一筆。當日,重慶銀行對外宣佈突入互聯網金融市場,其直銷銀行業務平臺正式上線,並首期推出“樂惠存”、“聚利寶”、“DIY貸”三款業務產品,給互聯網金融註入了新的活力,同時亦給用戶帶來了全新的金融服務體驗。
  直銷銀行,作為互聯網時代應運而生的新興金融業態,具有客戶全面化、組織扁平化、成本低廉化等特點,用戶可通過互聯網和移動互聯網渠道接入,在線開立電子賬戶直接獲得銀行提供的產品和服務。業界認為,此次重慶銀行推出直銷銀行意義重大,或預示著一場劃時代的金融變革已然來臨。
  發佈會上,重慶銀行董事長甘為民先生演示直銷銀行。
  突入直銷銀行
  互聯網金融迎來新軍
  進入21世紀後,隨著電腦和手機的普及,作為互聯網金融的一個分支,由金融機構推進的金融互聯網業務,即傳統金融業務的電子化進程獲得了較快的發展。同一時期,第三方支付業務、P2P等新興業態的互聯網金融業務也展示了良好的發展勢頭。但是在很長一段時期內,人們並沒有把互聯網金融的出現升華為具有里程碑意義的變革。直到直銷銀行的出現。
  所謂直銷銀行,是指金融業務拓展不以櫃臺為基礎,打破時間、地域、網點等限制,主要通過電子渠道提供金融產品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式,能夠為客戶提供簡單、透明、優惠的金融產品。直銷銀行金融模式在歐美等發達國家開始盛行,目前國際上知名的直銷銀行有INGDirect、HSBC Direct、Openbank等。
  對於直銷銀行,雖然重慶銀行不是第一個吃螃蟹者,但卻是驚艷之舉。作為一家城市商業銀行,首家赴港成功上市的內地城商行而言,重慶銀行以創新的步調快速突入互聯網金融市場,成為國內數百家銀行中為數不多的幾家商業銀行中率先推出直銷銀行的金融機構。這一創舉,足以傲視群雄。
  相對傳統的網上銀行、手機銀行和銀行櫃臺來說,直銷銀行具備可以網上直接開戶優勢。這對於線下網點不像國有大行那樣密佈全國的重慶銀行而言,這無疑是其在互聯網金融浪潮中實現彎道超越的利器。
  此前,市民如果要辦理開戶、存款、轉賬、購買基金等等這些金融業務,通常要趕往銀行網點櫃臺,排隊等候辦理,這樣做勞神又費時。而現在,通過重慶銀行新推的直銷銀行的專屬網站、手機APP、微信端等遠程渠道,只要在有網絡的地方,就可以方便快捷的完成操作了。
  “開設直銷銀行,促進金融的互聯網化,通過電子化渠道將讓金融服務更加簡單便利。”按照重慶銀行董事長甘為民的話來講,此次直銷銀行業務平臺的上線運行,不是簡單的渠道拓展,而是構建的一種全新的業務模式。同時也是重慶銀行銳意進取,勇於創新的結果。
  三款產品齊發
  電子化渠道便利快捷
  值得關註的是,此次重慶銀行直銷銀行的上線,推出的產品並不像以往追求“多而全”的通常做法,而是以“少、精、標準化”為特色,主要是考慮到滿足互聯網客戶的“高收益的存款、免費便利的結算、快捷低息的貸款、低風險的理財”等共性需求。特別是通過電子化渠道來自主辦理,讓金融服務更加便捷了。
  據介紹,“樂惠存”是一款人民幣儲蓄增值服務產品。客戶簽約樂惠存業務後,如客戶電子賬戶資金達到起點金額100元,會自動生成期限為1年的樂惠存賬戶,在此存期內可隨時支取本金,系統會按存款實際期限最大化結轉利息,存款期限分為1天、7天、3個月、6個月、一年五個檔次,實際存夠哪個期限就按哪個期限支付收益。
  而“聚利寶”則是重慶銀行針對客戶理財需求,聯手南方基金推出的類餘額寶產品。該產品對接南方現金增利貨幣市場基金,具有風險低、購買門檻低、申購無限制、實時贖回等特點。客戶簽約聚利寶業務後,其電子賬戶活期餘額可自動購買貨幣基金,並且在贖回貨幣基金時可實現T+0實時到賬。
  最重磅的產品要數“DIY貸”,它是重慶銀行在全國範圍內首推的,利用電腦、手機、微信等客戶端,通過互聯網在線提交個人貸款申請並自助定價的創新個人貸款產品。
  據瞭解,系統會根據客戶提交的借款用途、借款金額、擔保方式、用款方式、借款期限、還款方式等要素,為客戶匹配相應的個人貸款產品,並實現絕大部分產品在線自助定價。目前該產品主要在重慶、西安和成都地區的重慶銀行分支機辦理,下一步,“DIY貸”將逐步在全國其他地區推出。
  據悉,隨後重慶銀行直銷銀行還將推出在線理財、公共繳費、小額消費貸款等產品,以滿足人們的日常金融生活需求。
  全新金融體驗
  顛覆傳統銀行服務模式
  無需實體網點,通過互聯網即可實現24小時服務,直銷銀行的出現,打破了常規。尤其是重慶銀行推出的直銷銀行,從服務渠道、專屬產品、客戶服務範圍、客戶體驗等角度大膽進行了創新,顛覆了傳統銀行服務模式,給客戶帶來了全新的金融服務體驗。
  從服務渠道來看,重慶銀行直銷銀行向客戶提供直銷銀行專屬網站、手機客戶端、微信服務號等渠道,提供7×24小時不間斷服務。在產品方面,該行首期推出“樂惠存”、“聚利寶”、“DIY貸”,涵蓋了存款、貸款和理財三類業務。其中“DIY貸”更是重慶銀行直銷銀行獨家推出的個人貸款業務。
  值得一提的是,客戶在重慶銀行直銷銀行在線註冊電子賬戶,可以綁定同名任意銀行的銀行卡。而且,產品購買無限制,重慶銀行直銷銀行支持全國任意銀聯標準借記卡客戶在線開立電子賬戶,選購直銷銀行的產品。
  在用戶體驗上,相比最佳。客戶通過綁定卡向重慶銀行直銷銀行電子賬戶完成轉賬(任意金額)即可激活電子賬戶購買產品。“樂惠存”100元起存;“聚利寶”一分起投,購買門檻較低;而“DIY貸”還可自助選擇受理機構為其提供貸款辦理服務,操作簡單,及時便捷。
  業內人士表示,此次重慶銀行推出直銷銀行業務,是其在互聯網金融領域的重要佈局,此舉意味著重慶銀行開始發力建設功能強大、產品豐富、用戶體驗好的綜合化互聯網金融體系。
  文/丁曉 鄒俊  (原標題:直銷銀行上線 重慶銀行突入互聯網金融 )
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